특례보금자리론은 한국주택금융공사에서 판매하는 주택담보대출 상품으로
올해 2월 출시되어 두 달간 25.6조원(11.3만명) 신청하였습니다.
연 4.15%시작하는 장기고정금리라는 점과, 기존 내집마련디딤돌대출과 같은 정책성 주택담보대출의 한계였던 소득제한이 없다는 점에서 많은 인기를 얻고 있습니다.
실제로 대출을 당장 할 생각은 없으나, 한도가 소진되기 전에 일단 받아놓고보자는 신청인들도 많아지고 있다고 합니다. 예를 들어 본인이 사용하는 주택담보대출이 연말에 고정금리에서 변동금리로 바뀌게 되는데, 하반기 금리시장을 미리 예측할 수 없으니 일단 묻지마 신청을 하고 보는겁니다.
이 전략이 유효한 이유는 특례보금자리론 신청당시 금리와 대출을 실행하려는 달의 금리차이가 발생할 경우, 고객에게 유리하게 적용되도록 설계되어 있는 바, 둘 중 낮은 금리가 적용가능하기 때문입니다.
이처럼 상품을 세부적으로 공부해보면 꿀팁이 참 많은데요.
오늘은 포스팅 순서는
- 특례보금자리론에 대해 자주묻는 질문에 대해서 알아보고
- 특례보금자리론 최대한 활용법
으로 정리해보겠습니다.
Q.개인회생 또는 신용회복 중인 경우에도 신청이 가능한지?
□ (본인) 개인회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어 있는 경우 신청 불가(단, 해제정보가 있는 경우 신청 가능)
□ (배우자) 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용 등 혜택을 받고자 배우자 소득증빙 필요시 배우자가 신용정보(개인회생, 파산면책, 신용회복지원 등) 등록된 경우 신청 불가
Q.하나의 주택을 구입하면서 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있는지?
□ 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용 가능
※ 디딤돌대출 지원요건 : 주택가격 5억원 이하(신혼·2자녀이상 가구 6억원 이하), 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초·신혼·2자녀이상 가구 7천만원 이하) 등
ㅇ 상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌대출부터 그 한도*까지 대출이 이뤄지고,
* 일반차주 2.5억원, 생애최초주택구입 3억원, 신혼·2자녀이상 가구 4억원
ㅇ 디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있음
Q. 경매로 낙찰받은 주택도 보금자리론을 받을 수 있나요?
ㅇ 경매(공매)에 의한 주택취득시 구입용도*로 보금자리론 신청이 가능합니다.
*소유권이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내 신청
ㅇ 매매계약서 대신 경락허가서(매각결정통지서)를 제출하셔야 합니다.
ㅇ 대출실행시점에 소유권이전이 가능하여야 하며, 담보물에 대항력 있는 제3자가 전입하지 않아야 합니다. 또한, 담보물에 가압류 등 권리침해 요소가 대출실행시점까지 해소되어야 대출 승인 가능합니다.
ㅇ 대금지급기한통지서의 경우 신청인의 이름을 제외한 식별정보(주민등록번호, 주소)가 없으므로, 경락허가서 또는 매각허가결정 관련 서류로 인정 불가합니다.
Q. 보금자리론을 임차보증금 반환용도로도 신청할 수 있나요?
-담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존)등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에
대출신청하시는 경우, 임차보증금 반환용도로 신청 가능합니다.
1. 대출신청은 언제하면 되나요? 임차인 전출(예정)일에 맞춰서 하면 될까요?
보금자리론은 대출희망일로부터 최대 70일전부터 신청가능하며,
최소 40일전까지는 신청을 완료하셔야 합니다. 심사에는 최대 40일이 소요됩니다.
임차보증금 반환용도 보금자리론 실행일에 임차인 퇴거 및 퇴거확인서류(등본,전입세대열람)
제출가능하여야 하므로, 임차인 퇴거일로 대출희망일 선택하시어 신청하시기 바랍니다.
2. 임차인은 언제까지 전출해야 하나요?
임차인은 보금자리론 실행일 까지 전출하셔야 합니다.
3. 대출한도는 얼마인가요? 임차보증금액만큼 받을 수 있나요?
대출한도는 5억원을 한도로, 반환하여야 할 임차보증금 잔액 이내에서 신청 가능합니다.
투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역의 경우 아파트는 LTV 60% 이내, 기타주택은 55% 이내로 신청가능하고
조정지역 외 지역 아파트는 LTV 70% 이내, 기타주택은 65% 이내로 신청 가능합니다.
4. 임대차계약서를 심사 시 제출해야 하나요?
임대차 현황 및 임차보증금 확인을 위하여 임대차계약서 사본을 제출해주셔야 합니다.
Q.보금자리론 이용중입니다. 기존대비 인하된 금리로 대환대출이 가능한가요?
1. (가능여부)
보금자리론 상품은 고정금리상품으로 조건변경이 불가한 상품입니다. 다만, 기존 보금자리론을 상환하는 조건으로 신규 대출이 가능합니다.
기존 주택담보대출을 상환하려는 경우, 같은 대출의 잔액 범위 내에서 보금자리론 신청이 가능합니다. 즉, 보금자리론 대출요건 및 LTV, DTI 기준을 충족하는 경우 기존대출 잔액까지 대환 가능합니다.
대환대출도 신규 보금자리론을 받으시는 것이므로 기존에 고객님이 보금자리론 받으실 때와 동일하게 절차를 거치게 됩니다.
2.(조기상환수수료 및 근저당권 말소비용)
참고로 기존 보금자리론 상환시 조기상환에 따른 조기상환수수료 및 근저당권 말소비용이 발생합니다.
보금자리론은 대출실행 후 3년 이내에 조기상환시 조기(중도)상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 0.9%* 한도 내에서 부과되며, 3년 이후에 조기상환수수료는 발생하지 않습니다.
* 2022.6.30. 이전 받은 대출: 1.2%
** 특례보금자리론은 조기상환수수료 면제
산식 : 조기상환수수료 = 조기상환원금×조기상환수수료율(1.2%*) × [(3년-대출경과일수)/3년]
* 2022.6.30. 이전 받은 대출: 1.2%
따라서 대출경과 일수 및 조기상환하시는 원금에 따라 조기상환수수료가 상이합니다.
3.(한도)
보금자리론은 채무자 본인과 그 배우자의 소득.부채를 기준으로 DTI를 산정하며, DTI 60%를 초과하는 경우에는 대출취급이 거절되거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
고객님이 증빙하시는 소득 종류 및 세부적인 부채현황에 따라 한도가 달라질 수 있어 먼저 공사 홈페이지에서 대략적인 금액 조회를 하시는 것을 권유드립니다.
대략적인 금액 조회를 원하시는 경우 공사 홈페이지 > 주택담보대출 > 보금자리론 > 예상 대출조회에서 확인하실 수 있습니다.
예상 대출조회화면 보다 정확한 조회를 원하시는 경우 '보금자리론 신청하기'를 통해 조회하실 수 있습니다.
대출가능여부 및 한도는 고객님께서 홈페이지를 통해 대출신청 후 지사에서 심사가 완료되어야 확정됩니다.
특례보금자리론 활용법
1. 전입의무조건이 없다. 이를 최대한 활용해본다.
작년 말부터 보금자리론의 전입의무 조항이 없어졌습니다. 전입조항이 사라지고 많은 분들은 이 제도변경을 어떻게 활용했을까요?
바로 월세 세팅입니다. 보금자리론으로 대출을 최대한 받은 후 후순위로 월세세입자를 받는거죠. 신청하시는 분의 소득조건에 따라 금리는 상이하겠지만, 월세는 최소 수익률 기준 4%이상은 받을 수 있기 때문에 대출이자를 내고도 남는 부분은 내 수익이 되는거죠.
'MZ파파의 파이프라인 구축기 > 레버리지는 나의 무기 - 대출뽀개기' 카테고리의 다른 글
| 2023년 4월 코픽스 COFIX 기준금리 3.56% 시장에 미치는 영향은 (0) | 2023.04.18 |
|---|---|
| 주택담보대출 금리인하 갈아타기 중도상환해약금 (2) | 2023.04.16 |
| 내집마련디딤돌대출 재개발 재건축 아파트에 가능 불가능 (0) | 2023.04.04 |
| 정부지원 담보대출 디딤돌대출 특례보금자리론 보금자리론 비교하여 나에게 맞는 대출상품 찾기 (0) | 2023.04.02 |
| 청년버팀목전세대출 허그보증서 주택금융공사보증서 HUG HF 알아보기 (0) | 2023.04.02 |
댓글