주택담보대출 은행 상담 방법 및 준비서류 심사기간

주택담보대출이란 아파트 및 단독주택 등을 구입하기 위한 부족한 자금을 금융기관(은행 및 보험회사 등)으로 부터 대출을 받는 것을 말합니다. 주택담보대출을 은행에 신청하기 위해서는 한 번의 방문으로 끝나지 않으며, 사전상담 및 심사요청, 약정서 작성 등 총 3번 정도의 은행방문이 필요합니다. 오늘은 이 절차 및 준비서류에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

목차 

1. 주택담보대출 사전상담
2. 주택담보대출 심사의뢰 및 약정서 작성
3. 주택담보대출 저금리로 받는 꿀팁

 

주택담보대출 사전상담

주택담보대출을 받기위해서는 최소 2번에서 3번까지의 은행방문이 필요합니다. 사전상담 시에 준비서류를 잘 챙겨간다면 은행에 방문하는 횟수를 줄일 수 있습니다. 특히 직장인의 경우 점심시간 등 짬을 내서 방문하거나 연차를 쓰고 방문해가야 하기에 사전에 철저한 준비로 은행방문횟수를 줄이는 것이 필요합니다.

 

1. 사전상담

사전상담절차는 기본적으로 내가 매수하려는 집을 어느정도 정한 상태에서 가능합니다. 주택담보대출은 내가 매수하려는 주택의 매수가와 KB시세등의 주택가격정보 중 낮은 가격을 기준으로 대출한도를 계산합니다. 그렇기에 막연하게 집도 정해지지 않은 상태에서 은행에 방문하여 상담을 하게 된다면 은행원도 도움이 될만한 상담을 할 수 없습니다.

 

사전상담 시 준비사항은 다음과 같습니다.

1. 내가 매수하려는 집의 주소(가급적 등기부등본 준비 - 주민센터 등에서 발급가능)
2. 소득자료 

  2-1. 직장인 : 근로소득원천징수영수증 최근 2개년 치가 기준이 됩니다. 입사한 지 1년이 되지 않았다면 갑종근로소득원천징수부라는 서류를 회사 재무팀 또는 경리팀에 요청하여 준비해 가시면 됩니다.

  2-2. 사업자 : 세무서나 주민센터 무인발급기 등을 통해 소득금액증명원을 준비합니다. 소득금액증명원도 2개년치가 필요하며, 사업한지 얼마 되지 않았다면 발급이 되지 않으므로 은행에 방문하여 은행에서 필요서류를 다시 확인합니다.

  2-3. 그 외 : 본인명의 신용카드 사용액 또는 건강보험납부금액으로도 소득자료를 대신할 수 있습니다. 이 경우에 해당되신다면 은행원에게 추가 준비서류를 문의하셔야 합니다.

 

2. 유의사항

 주택담보대출은 세대원 전원을 기준으로 주택보유수를 확인합니다. 주택보유수에 따라 대출한도가 상이해지기 때문에 가족의 주택보유수 현황을 정확하게 파악하고 있어야 합니다.

 

 또한 은행 방문 전 대출이 필요한 금액을 미리 계산을 해가야 합니다. 통상 비규제 지역( 서울 강남구 등 제외)의 경우 주택 매수가의 40~50%정도는 가지고 있어야 매수가 가능하다고 보시면 됩니다. 이 금액 안에는 취등록세등도 포함되어 있습니다.

 연체기록이 있으면 안됩니다. 혹 카드 소액연체가 있다면 반드시 정리하고 은행에 방문해야 하며, 신용등급이 낮을 경우 대출금리가 올라가니 반드시 신용등급 관리를 해야 합니다. 소액연체도 다 연체로 계산됩니다. 

 

주택담보대출 심사의뢰 및 약정서 작성

 

심사의뢰

 

사전상담을 통해 은행원이 요청한 서류를 준비하여 은행에 방문합니다. 이 단계를 심사의뢰 단계라고 합니다. 이 시점부터 본격적인 대출심사가 시작되게 됩니다. 혹 은행원이 요청한 서류를 미비할 경우 심사가 지연되거나, 서류 제출을 위해 은행을 재방문해야 하는 불상사가 있을 수 있기 때문에 철저하게 준비를 합니다.

 또한 배우자가 있는 경우 배우자의 은행방문도 필수입니다. 사정 상 같은 날 방문이 힘들다면 은행 담당자에게 해당 내용 미리 고지하여 시간약속을 잡아 따로 방문하셔도 됩니다.

 대출금리 우대를 위해 1. 적금가입 2. 주택청약종합저축 가입 3. 신용카드 가입 4. 자동이체 등록을 은행원이 요청할 것입니다. 은행원 기본적으로 고객에게 해가 되는 상품을 권유할 수 없는 시스템이므로 금리우대를 위해 은행원이 요청하는 것은 가급적 다 들어주시면 됩니다. 은행원들도 실적 제 이 기 때문에 적극적으로 가입을 해주는 고객에게 조금이라도 더 도움을 드리려 하는 경향이 있습니다. 간혹 이러한 상품가입에 반감을 가지시는 분들도 많은데, 그렇게까지 하실 필요는 없다고 생각합니다. 

 

약정서 작성

 

담당자마다 대출심사기간이 상이하겠으나 통상 2주 내로 가부결정을 통보해 줄 겁니다. 은행으로부터 대출승인 연락이 오면 은행에 방문하여 대출약정서(대출서류)를 작성하시면 됩니다. 이때 반드시 내가 신청한 금액, 대출기간, 상환방식, 중도상환해약금을 필히 확인하셔야 합니다. 대출이 실행된 후에는 해당내용 수정이 되지 않기 때문입니다.

 

 

주택담보대출 꿀팁

1. 굳이 주거래 은행을 고집할 필요는 없다.

 많은 분들이 본인이 주로 거래하는 주거래 은행에서 대출을 신청합니다. 하지만, 요즘같이 주거래은행의 의미가 퇴색된 시점에 굳이 주거래를 고집할 필요는 없습니다. 금리를 비교해 본 후 조회 시점에 최저금리인 은행에서 신청을 하시면 됩니다. 은행원은 기존 거래고객보다 신규로 유치하는 고객을 더 좋아합니다.

 

2. 대출금리 비교조회

 N사 검색어에 주택담보대출 금리정보라고 검색을 하면 지난 달 20일 자 기준 은행들의 최저금리를 조회가능합니다. 실시간 정보는 아니지만 대략적인 틀을 보기 편하며, 자세한 금리는 대출받고자 하는 은행 또는 보험회사의 홈페이지에서도 최저금리 조회가 가능합니다.

 

3. 은행에 가지 않아도 대출신청이 가능하다.

대출모집인이라는 직업을 가진분들이 있습니다. 은행 방문이 힘든 고객을 위해서 대출서류접수를 대신하여 주는 분들입니다. 정식적인 라이선스와 허가를 받고 영업하는 분들이라 믿고 맡기셔도 됩니다. 대출모집인은 보통 부동산 중개사무소장들이 알고 있기 때문에 문의하시면 연결이 가능합니다.

 

 

 

마치며,

 

주택담보대출의 종류가 많습니다. 본인에게 맞는 금융상품을 은행방문전 충분히 검색해 본 후 은행에 방문하셔야 합니다. 은행원은 고객에게 최적의 상품을 권하지는 않습니다. 그렇기에 내 대출을 내가 잘 챙겨야 하겠습니다.