신용점수 조회 및 점수 올리는 방법

자본주의는 신용을 기본으로 합니다. 그만큼 자본주의를 살아감에 있어서 개인의 신용은 중요하다고 할 수 있습니다. 은행에서 대출심사를 할 때 가장 중점을 두는 요소 중 하나가 신용점수입니다. 예전에는 신용등급으로 평가가 가능했으나 2021년부터 등급제는 공식적으로 폐기되고 신용점수제로 변경하였습니다.
 
오늘 포스팅의 목차는 다음과 같습니다.
 

• 신용점수는 어떻게 평가되는가
• 신용점수 조회방법은?
• 신용점수 올리는 방법은?

신용점수는 어떻게 평가되는가

신용점수 평가요소는 다음과 같습니다. 출처는 나이스크레딧 홈페이지 입니다.
1. 상환이력
 상환이력이란, 개인이 채무(대출)를 기간 내에 상환하였는지, 연체가 있는지에 관한 것입니다. 많은 분들이 간과하는 것이 바로 국세,지방세,각종 과태료등의 미납입니다. 이러한 세금의 체납 또한 신용점수에 영향을 미치기 때문에 고지가 되었을때 즉시 납부를 하는 것을 추천합니다.
 
2. 현재 부채수준
 개인이 보유하고 있는 부채수준(대출금액)에 따라 이자를 갚아나가야 할 부담정도가 달라지기 때문에 신용위험을 평가하기 위해 중요한 평가지표입니다. 부채에 포함되는 항목은 금융기관의 1)대출정보 2) 보증정보(연대보증) 3)현금서비스,카드론 등이 포함됩니다.
 
3. 신용거래 기간
 신용거래기간이란, 신용개설, 대출, 보증 등 신용거래활동을 시작한 후 거래기간에 대한 정보입니다. 신용거래 기간이 길 수록 좋습니다. 많이들 궁금해하는 부분중 하나인 신용카드를 발급받거나 신청을 많이 하면 신용점수에 영향이 있는지인데 개인신용점수에 영향은 없습니다.
 
4. 신용형태정보
 대출의 형태에 따라 신용점수에 미치는 영향이 다릅니다. 일반적으로 고금리로 추정되는 카드론, 현금서비스, 사금융대출의 경우는 신용등급에 부정적인 영향을 미칩니다. 주택담보대출의 경우 신용대출에 비해 상대적으로 안정적인 대출로 평가됩니다. 소액대출을 여러건 받은 경우 신용 위험이 높은 것으로 평가되어 등급에 안 좋은 영향을 미칩니다.
 
5. 신용조회정보
 신용정보조회란 금융회사가 대출, 신용카드 발급, 할부대출 등의 목적으로 신용점수를 조회한 것을 말합니다. 단순한 조회정보는 점수에 영향을 미치지 않습니다.
 

신용점수 조회방법은

 
1. 어플을 활용하여 확인
가장 추천하는 방법으로, 주거래 은행 어플(마이데이터 서비스)이나, 네이버 페이,토스, 카카오뱅크 등의 어플로 쉽게 신용점수 조회가 가능합니다.
 
2. 나이스지키미 홈페이지
나이스 신용정보의 신용점수 조회 사이트 입니다. 
(https://www.credit.co.kr/)
 
 
3. 올크레딧 홈페이지
코리아크레딧뷰에서 운영하는 신용점수 조회사이트 입니다.
(https://www.allcredit.co.kr/)
 
4. 가까운 은행방문
신분증을 지참하여 주거래 은행에 방문을 하는 방법도 있습니다. 다만, 은행원마다 단순한 신용등급 조회를 의뢰할 경우 거절하는 경우가 많으니 추천드리고 싶은 방법은 아닙니다.
 

신용점수 올리는 방법

 
1. 서민금융진흥원의 컨설팅 서비스
 
서민금융진흥원은 서민금융을 지원하기 위해 정부에서 만든 기관으로 컨설텅 서비스를 제공합니다. 신청방법은 (https://www.kinfa.or.kr/)에서 신청하시거나 대표번호 1397로 신청이 가능합니다.
 
2. 신용평가회사의 신용점수 상향 컨설팅
 
 나이스지키미, 올크레딧뷰 홈페이지나 전화상담을 통해 상담원이 본인의 신용상태를 판단한 후 점수 상향을 위한 대안을 제시해줍니다. 예를 들어 카드론이 있다면 상환을 하라거나, 대출 건수가 많을 경우 통합을 하라는 등 해결책을 제시해 주시기에 방법대로 한다면 등급 상향이 가능합니다.
 
3. 일상생활에서 신용등급 상향을 위한 노력
가장 중요한 것은 연체를 하지 않는 것입니다. 단돈 5만원이라도 연체를 하게 될 경우 이는 바로 신용등급에 악영향을 미치게 됩니다. 그러므로 연체발생을 가급적 최소화하여야 할 것입니다. 또한 현금서비스,카드론의 경우 신용점수에 악영향을 미치는 대출로 가급적 이용을 삼가하며 불가피한 경우 필히 은행을 방문하여 서민금융상품을 상담받아 보시는 것을 추천드립니다. 마지막으로 본인의 소득수준 대비 과도한 대출은 지양하여야 합니다.
 
 
마치며.
 
신용점수는 생활에서 꼭 필요한 요소는 아니지만, 정작 필요할 때 예를 들어 은행에 대출을 받는 경우 매우 중요한 영향을 미치는 요소입니다. 그렇기에 평소에 관리를 하여야 필요한 시점에 신용점수로 인한 불이익을 받지 않습니다.