은행 한도제한계좌 이체한도 및 해제하는 방법

최근에 은행에 방문하여 통장개설을 해보신 적 있으신가요? 생활비용도나 모임통장으로 사용하기 위해 통장을 개설한다고 하면 은행원은 한도제한계좌로 개설을 해야 한다고 설명할 겁니다. 오늘은 한도제한계좌란 무엇이며, 한도제한계좌의 이체한도, 해제하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

목차

 

• 한도제한계좌란?
• 한도제한계좌 이체한도 등 제한되는 사항
• 한도제한계좌 해제방법(꿀팁)

 

 

한도제한계좌란 무엇인가요?

한도제한계좌란, 2012년 보이스피싱 예방과 대포통장(금융사기)를 근절하기 위한 피해예방 대책 중 하나입니다. 이는 계좌가 보이스피싱에 이용되지 않게 하는 것을 목표로 하며, 금융거래 목적에 대한 객관적인 증빙서류를 제출하지 않고 통장을 계설 할 경우 출금 및 이체한도가 제한되는 계좌를 의미합니다. 

 

만약 생활비용도로 계좌개설을 요청한다거나, 모임통장으로 쓰고자 한다면 한도제한계좌로 통장개설이 됩니다. 은행은 거래목적에 따른 객관적인 증빙자료를 요청합니다. 거래목적이라 함은 급여를 받는다거나, 연금을 받는다거나, 사업을 하기 위해서라던지, 대출을 받기 위함 등이 있습니다. 이 거래목적에 맞는 객관적인 증빙자료를 제출하지 못한다면 은행은 금융당국의 권고사항에 따라 한도제한계좌로 개설을 하게 되는 겁니다.

 

한도제한계좌는 은행들의 자율협조와 자율 규제사항이 아니기 때문에 금융당국이 은행들에게 강제할 수가 없다보니 한도제한을 해제하기 위한 방법이 은행마다 상이합니다. 아래에서 한도해제를 위한 방법을 알아볼 예정이며, 한도제한계좌로 개설 시 불편한 사항에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

한도제한계좌 제한사항

한도제한계좌로 개설되게 되면 다음과 같은 불편한 사항이 있습니다. 바로 이체한다고 제한된다는 점입니다. 이체한도제한은 은행마다 약간 상이하나, 대부분 다음과 금액으로 제한됩니다.

 

• 은행지점에 방문하여 출금 및 이체 할 때 : 하루 최대 100만원까지 출금 및 이체 가능
• 인터넷/스마크뱅킹으로 이체 할 때 : 30만원
• 자동화기기(ATM기) : 현금출금 및 이체 30만원

 

* 카카오뱅크의 경우에는 1일 이체 및 출금 한도는 모바일앱 200만원, ATM기기는 100만원, 스마트출금은 50만원으로 제한됩니다.

 

 

 

한도제한계좌 해제 방법 및 꿀팁

한도제한계좌를 해제하는 방법은 은행에서 제공한 금융거래목적에 대한 증빙자료 가이드라인이 있습니다. 한도해제는 기본적으로 은행지점에 서류를 지참하여 요청하여야 하며, 거래목적 및 이에 대한 증빙자료에 대해서 알아보겠습니다. 

 

1. 직장인이 급여를 받기 위해 통장을 개설할 때 

 이제 막 입사한 신입사원이 급여를 받기 위한 계좌를 개설하고 싶다면 회사에서 재직증명서를 발급받아 방문하면 됩니다. 재직한지 몇개월이 지났다면, 급여명세표(회사직인이 찍힌) 또는 근로소득원천징수영수증(회사 직인이 찍힌) 또는 소득금액증명원(홈택스 - 세무서 홈페이지나 주민센터 무인발급기에서 발급가능)을 준비해가셔도 됩니다.

 

2. 국민연금, 사학연금 등 연금을 받기 위한 통장을 개설할 때

연금을 받을 나이가 되셔서 연금을 받기 위한 계좌를 만들기 위해 은행에 방문하실 때는 연금증서 또는 연금수급권자확인서를 발급받아 가시면 됩니다. 연금수급권자확인서의 경우 전화 1355를 전화하시면 팩스로 발급이 가능하며, 은행원과 상담 시 은행원의 개인 팩스번호로 받아 업무처리도 가능합니다.

 

 

3. 개인사업자가 사업을 하기 위한 통장을 개설 할 때 

신규오픈한 사업자는 특히 통장개설이 더 제한되는 편입니다. 보이스피싱 범죄자들이 임의의 사업자를 등록한 후 사기를 치는 경우가 많아서 인데요. 은행원에 따라 사업장 현장방문을 요청하는 경우도 있습니다. 정당한 사업체라고 한다면 당당하게 요청에 응하시면 됩니다. 기본적으로 사업장이 임차사업장(내 소유의 건물이라면 등기부등본)이라면 임대차계약서와 사업자등록증을 준비하시고, 거래처와 계약으로 전자세금계산서가 발급된다면 전자세금계산서를 준비해가시고, 사업을 한지 1년 이상이 되었다면 소득금액증명원(세무서 또는 홈택스, 주민센터 발급가능)을 준비해가시면 됩니다.

 음식점이나 학원을 준비중인 사업자라면 꿀팁이 있습니다, 바로 가맹점 결제계좌를 은행으로 변경하는 것인데요. 카드 단말기를 쓰는 음식점이나 학원은 카드 대금이 들어올 가맹점 결제계좌를 필히 만들어야 합니다. 은행 방문시 가맹점 결제계좌를 이 은행으로 변경한다고 요청한다면 나머지 업무 진행을 위한 사항은 직원이 안내해줄 것입니다. 이 경우 직원은 한도제한을 하지 않고 바로 제한되지 않는 일반계좌를 개설 해 줄 것입니다.

 

4. 모임운영을 위한 통장개설 시 

 단순히 계돈 등 모임을 위한 계좌를 개설 할때는 한도제한을 해제해주지 않습니다. 은행에서 말하는 모임이라 함은 조직체계가 갖추어진 모임을 의미하며 이에 대한 구성원의 명부, 정과, 조직운영에 대한 규정이 있는 경우에 한하여 모임계좌로 인정을 하고 한도해제를 해줍니다. 친구들끼리의 단순한 모임이라면 본인이 사용하는 일반계좌를 이용하시는 것을 추천드립니다.

 

 한도제한계좌가 문제가 되는 이유는 은행마다, 그리고 업무를 담당하는 직원마다 한도제한해제에 대한 가이드라인이 상이하다는 점입니다. 한도제한계좌로 개설하지 않은 계좌가 보이스피싱 등 범죄에 이용될 경우 그 통장을 개설해준 직원에게 패널티가 있는 것으로 알고 있습니다. 이러한 이유로 은행원은 가급적 한도제한계좌로 개설하고 위에 가이드라인에 있는 객관적 증빙서류를 지참할 경우에 한하여 풀어주는 거죠.

 

 직원도 은행의 가이드라인에 따라 업무를 하는 것이기 때문에 직원과 감정싸움을 하실 필요가 없습니다. 직원에게 고성을 내거나 다툴 경우 직원은 더 보수적으로 업무를 할 수 밖에 없기때문에 직원이 요청하는 자료를 잘 준비하여 한도제한해제 심사를 받는 것이 제일 좋습니다.

 

 

 

한도제한 계좌 해제를 위한 진짜 꿀팁은

위 가이드라인은 은행에서 제공하는 것입니다. 불가피한 사정으로 위의 서류를 준비를 하지 못할 경우도 분명히 있으리라 생각합니다. 이럴 경우 다음의 방법을 신청해보세요. 

 

• 은행의 스마트뱅킹, 모바일대출을 실행 후 상환하여 한도제한해제

한도제한계좌를 해제하기 위해 대출을 받아야 한다니 많이 부담스러우실 수 있습니다. 하지만 대출실행 후 바로 해지, 상환을 하기 때문에 신용에 큰 영향을 미치지 않습니다.

 

신용등급에 대한 사항은 아래의 제 포스팅을 참고해주세요.

https://mzpapa.tistory.com/56

신용점수 조회 및 점수 올리는 방법

 

다만, 내 신용등급이 좋지 않아 대출이 안될 수도 있죠. 그럴 경우에도 방법이 있습니다. 바로 예금담보대출을 받는 것인데요. 내가 은행에 예금이나 적금, 또는 주택청약이 가입되어 있다면 그 예금들을 담보로 한 대출도 가능합니다.

 

 예금이나, 적금, 주택청약은 한도제한없이 자유롭게 가능하기 때문에 소액(예를 들어 30만원이상)으로 가입하고 이에 대해 예금담보대출을 하고 바로 상환을 합니다. 여기서 유의하실 사항은 대출형태가 건별대출과 한도대출(마이너스통장)이 있는데, 건별대출(이자만 내는 방식)을 할 경우 이자가 소액 발생할 수 있기 때문에 반드시 한도대출 방식으로 진행하셔야 합니다. 한도대출방식은 대출 실행 후 바로 상환해도 이자가 발생하지 않습니다.

 

 

마치며

금융시스템은 지속적으로 발전되고 개선되지만, 고객을 위한 제도는 강화되고 있는 추세입니다. 정부의 금융사고 예방을 위한 대책임은 이해하지만 제도에 대한 불만이 계속된다면 정부는 이를 인지하고 제도개선을 위한 노력을 해야할 필요가 있다고 생각합니다.